بانک مرکزی در بخشنامه ابلاغی تاکید کرده است که در زمان حاضر چالش‌های مهمی در زمینه افتتاح و نگهداری حساب‌های سپرده بانکی و کارت‌های پرداخت وجود دارد که از جمله آنها می‌توان به عدم الزام به آگاهی اصیل از افتتاح حساب سپرده و بهره‌برداری از آن توسط وکیل، عدم الزام در به‌کارگیری روش‌هایی نظیر ارسال پیامک و دریافت شناسه تایید هویت هنگام افتتاح حساب سپرده و نیز هنگام ارائه خدمات مرتبط با حساب سپرده به اشخاص با ریسک بالا، تورم تعداد حساب‌های سپرده بانکی و کارت‌های پرداخت به‌دلایل متعدد همچون به‌دلیل منوط کردن ارائه همه خدمات بانکی به افتتاح حساب سپرده و برخی سوءاستفاده‌ها از حساب‌های سپرده مشترک اشاره کرد.
در این دستورالعمل تلاش شده است برای رفع مشکلات و چالش‌های شناسایی‌شده در این رابطه تدبیر مقتضی اتخاذ شود که اهم آنها عبارت است از: 1- ممنوعیت الزام مشتری به افتتاح حساب سپرده جدید جز در مواردی که ارائه خدمات و عملیات بانکی از قبیل اعطای تسهیلات صدور دسته‌چک، صدور کارت پرداخت، صدور انواع چک‌های بانکی و چک‌های بین‌بانکی پرداخت چک و نقل و انتقالات الکترونیکی وجوه که ارائه آنها به مشتری توسط موسسه اعتباری بدون افتتاح و نگهداری حساب سپرده برای وی نزد همان موسسه اعتباری میسر نیست. 2- ضابطه‌مند کردن و تبیین احکام ناظر بر حساب‌های سپرده مشترک از جمله در زمینه ورود و خروج شرکا. 3- تبیین حدود و ضوابط افتتاح حساب سپرده به‌صورت وکالتی. 4- ممنوعیت افتتاح حساب سپرده گروهی توسط اشخاص حقوقی. 5- محدودیت تعداد حساب سپرده در سطح شبکه بانکی به‌نحوی که افتتاح و نگهداری بیش از 30حساب سپرده ریالی مشتمل بر حساب‌های سپرده قرض‌الحسنه، پس‌انداز، سپرده قرض‌الحسنه جاری و سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی به‌صورت انفرادی یا مشترک در تمامی موسسات اعتباری برای هر مشتری ممنوع است. 6- محدودیت تعداد کارت‌های پرداخت به‌نحوی‌که هر یک از موسسات اعتباری صرفا مجاز به اختصاص یک کارت پرداخت به هر حساب سپرده مشتری است. 7- تبیین فرآیند بستن و غیرفعال کردن حساب‌های سپرده مازاد و کارت‌های پرداخت مازاد. 8- ممنوعیت تراکنش حساب‌های سپرده ثبت‌نشده در سامانه سیاح. 9- ممنوعیت تراکنش کارت‌های پرداخت ثبت‌نشده در سامانه مانا.
