بیمه روشی برای انتقال ریسک

بیمه در دنیا تاریخچه ی نسبتا طولانی دارد. اقوام و ملیت های مختلف به نوعی با مفاهیم بیمه و اشکالی از آن سروکار داشته اند. اشکال اولیه ی بیمه به صورت همکاری و همیاری در تقسیم زیان و وام های دریایی در بین دریانوردان فنیقی، یونانیان، هندوها و رومیان مشاهده شده است
اینکه شکل مکتوب و رسمی بیمه از چه زمانی متداول شده، به درستی معلوم نیست، اما در سال1393در یک دفتر رسمی در ژنو، هشتاد فقره قرار داد بیمه یی ثبت شد که نشانگر قدمت بیمه گری مکتوب در اروپاست
در گذشته های دور، اولین نمونه های بیمه در ایران باستان یافت شده است. طبق پژوهش های باستان شناسان و لوح ها و اسناد بدست آمده، تخت جمشید فارغ از تمام شگفتی هایش، از یک جنبه ی انسانی نیز نسبت به بناهای هم عصر خود برخوردار است. براساس خشت نوشته های پیدا شده در تخت جمشید، تمام کسانی که در تخت جمشید کار می کردند و حقوق می گرفتند. در آن زمان بیمه بوده اند

بیمه در ساده ترین تعریف
 

بیمه روشی است برای انتقال ریسک.در تعریف حقوقی بیمه عبارت است از قراردادی که به موجب آن یک طرف(بیمه گر)تعهد می کند در ازای پرداخت وجه یا وجوهی از طرف دیگر(بیمه گذار)در صورت وقوع حادثه، خسارت وارده را جبران کرده یا وجه معینی را بپردازد

بیمه اختیاری
 

کسانی که از قبل در کارگاه به صورت اجباری بیمه پرداز بوده اند و در حال حاضر جایی مشغول کار نیستند. می توانند با توجه به سوابق پرداخت حق بیمه ی قبلی شان، خود را بیمه کنند؛ که اصطلاحاً به این نوع بیمه، بیمه ی اختیاری می گویند

شرایط بیمه اختیاری
 

کلیه ی بیمه شدگان(زن یا مرد)زیر55سال سن در صورت داشتن حداقل یک ماه سابقه ی پرداخت حق بیمه می توانند بیمه ی اختیاری شوند. البته بیمه شدگان مرد با ارایه ی کارت پایان خدمت بدون داشتن سابقه پرداخت حق بیمه می توانند بیمه ی اختیاری شوند. ضمنا افرادی که بیش از 55سال سن دارند. به ازای مازاد سن خود باید معادل آن سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشند
نرخ بیمه ی اختیاری26%است و بیمه شدگان می توانند با مراجعه به آخرین شعبه یی که در آن بیمه پرداز بوده اند یا به نزدیک ترین شعبه ی محل سکونت خود مراجعه و تقاضای بیمه ی اختیاری کنند
بیمه شدگان پس از انعقاد قرارداد با سازمان می تواند حق بیمه ی خود را از یک تا پانزده ماه به دلخواه پرداخت کنند و تا زمانی که پرداخت قطع نشود. قرارداد اولیه به وقت خود باقی است

شرایط معرفی متقاضی بیمه اختیاری به مراکز درمانی
 

چنانچه از آخرین پرداخت حق بیمه ی شخصی بیش از 9ماه نگذشته باشد، نیازی به معرفی بیمه شده به کمیسیون پزشکی نیست. در غیر این صورت جهت تعیین سلامت، فرد باید به مراجع پزشکی سازمان مراجعه کند

خدمات و پوشش بیمه اختیاری به بیمه شدگان
 

یمه ی اختیاری شامل مزایای بلندمدت(بازنشستگی، از کار افتادگی و مستمری بازماندگان )است. بیمه شدگان اختیاری همانند بیمه شدگان اجباری نیز می توانند به صورت رایگان از مراکز درمانی سازمان استفاده کنند. قابل ذکر است که به بیمه شدگان اختیاری بیمه ی بیکاری و غرامت دستمزد(ایام بیماری)تعلق نمی گیرد

مبلغ پرداختی ماهیانه بیمه اختیاری
 

مبلغ پرداختی ،26درصد حقوق تعیین شده می باشد. بیمه شدگانی که زیر ده سال سابقه دارند می توانند دستمزد خود را از حداقل تا حداکثر دستمزد تعیین کنند. بالای ده سال سابقه ی پردات حق بیمه میانگین360روز آخرین پرداخت حق بیمه مبنای محاسبه خواهد بود
تفاوت بیمه اختیاری و بیمه خویش فرما
خویش فرما به کسی اطلاق می شود که خودکارفرما بوده و فاقد کارگر باشد؛ مانند یک خواروبار فروش که به این نوع مشاغل، مشاغل آزاد گفته می شود و فرد صاحب جواز کسب و فاقد کارگر است و می خواهد فقط خود را بیمه ی خویش فرما کند
همه ی مشاغل آزاد شامل بیمه ی خویش فرما می شود. خانم ها تا45سال سن و آقایان تاپنجاه سال بدون استثناء جهت عقد قرارداد به مراکز درمانی سازمان معرفی خواهند شد. اگر بیمه شده ی خویش فرما سابقه ی بیمه داشته باشد. این سابقه حتی اگر یک روز هم باشد محاسبه می شود

تسهیلات بیمه مشاغل آزاد
 

این بیمه دارای سه نرخ است
1ـ دوازده درصد که شامل بیمه ی بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی
2ـ چهارده درصد که شامل بیمه ی بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی
3ـ هجده درصد که شامل بیمه ی بازنشستگی، از کارافتادگی و فوت می باشد

مزایای درمانی بیمه مشاغل آزاد
 

این گونه بیمه شدگان در صورت استفاده از مراکز درمانی سازمان از ده تا سی درصد هزینه را پرداخت خواهند کرد

پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد
 

پرداخت حق بیمه ی مشاغل آزاد با توجه به نرخ انتخابی و حق سرانه ی درمان خود و افراد خانواده از یک ماه یا پانزده ماه است و اگر وقفه یی در این میان ایجاد شود. قرارداد اولیه باطل و در صورت تقاضای جدید تمام مراحل از نو تکرار خواهد شد

نکته
 

کلیه ی کارفرمایانی که دارای جواز کسب هستند، می توانند همراه با لیست کارکنان خود حق بیمه ی خود را با نرخ27درصد پرداخت کنند
منبع: مجله 7روز زندگی (ش 99)