به سرمایه گذاری و پس انداز هم فکرکنید

به سرمایه گذاری هم فکرکنید
 

شاید شنیده باشید که بعضی از شهروندان می گویند همیشه ثروتمندان پولدارتر و فقرا،فقیرترمی شوند.
این نظریه از چند جهت صحیح است و یکی از دلایل عمده آن این است که ثروتمندان به همان کاری که باعث پولدارشدن آنها شده ادامه می دهند و فقرا به همان کاری که باعث فقرشان شده. فقیرهرچه پول به دست آورده همان را خرج می کند اما ثروتمند مقداری از پول به دست آمده را هزینه کرده و بقیه آن را به خطر انداخته و سرمایه گذاری می کند و این کار را برای مدت طولانی انجام می دهد. به یاد داشته باشید که همه ی ثروتمندان امروزه ثروتشان را به ارث نبرده اند، بسیاری از آنها از پول هایی با مقادیر کم پس انداز را شروع کرده اند اما آن را به مدت طولانی انجام داده اند و به مروربه مقدار آن افزوده اند به علاوه این که آن پول را سرمایه گذاری کرده به مخاطره انداخته و از ریسک کردن نترسیده اند.
توجه کنید که فقرحالتی ذهنی است اما بی پولی کیفیتی است که به کیف پول آدم مربوط است. ایراد بی پولی را می توانید برطرف کنید اما ایراد احساس فقر را نه.

چند نکته در مورد سرمایه گذاری:
 

قبل از هر تصمیم گیری اقتصادی توجه کنید که احساساتی عمل نکنید، دو تا از قدرتمندترین واکنش های احساسی در قبال پول، ترس و حرص است. بهتر است قبل از سرمایه گذاری عقل خود را به کار انداخته و جدا براین دو احساس غلبه کنید.
راه های متعددی برای سرمایه گذاری وجود دارد. همه آنها را بررسی کرده و سپس سرمایه گذاری کنید مانند:
1-حساب سپرده ثابت با سود ثابت
2-خرید اوراق قرضه دولتی رو به رشد
3-خرید سهام کارخانجات دولتی
4-خرید سهام شرکت های معتبر
5-خرید سهام شرکت های کوچک
و یا سایر مواردی که به تناسب زمان های مختلف به صورت گوناگون درجامعه وجود دارد مثل سرمایه گذاری در امر مسکن و...
سوددهی اوراق قرضه مانند سهام نیست اما ارزش آن هم به شدت سهام بالا و پایین نمی رود.با این که شاید سود خیلی زیادی نصیبتان نشود،اما چیزی هم از دست نمی دهید. احتمال این که با خرید اوراق قرضه سود بیشتری نسبت به سهام نصیب شما شود بستگی به زمان دارد.
اگرپول نقدی دارید که قصد دارید آن را در خرید سهام سرمایه گذاری کنید و در انتخاب سهام هم سررشته چندانی ندارید بهتراست سهام متنوع بخرید که اگریکی از آنها قیمتش بالا رفت و دیگری بی ارزش تر شد در کل ضررنکنید. (به طور کلی سرمایه گذاری متنوع بهتر از پس انداز پول در بانک است)
برای خود آرزوهای مالی مناسب در ذهن تصویرکنید و برای رسیدن به آن برنامه ریزی های کوتاه مدت، میان مدت و بلندمدت داشته باشید. با این کاراعتماد به نفس خود را بالا برده اید و تمام خلاقیت طبیعی خود را به کارخواهید برد تا آرزوهایتان را به واقعیت نزدیک نمایید.

فرمول تصمیم گیرید برای سرمایه گذاری:
 

الف-قبل ازتصمیم به سرمایه گذاری به موارد زیرفکرکنید:
آیا از لحاظ بیمه بودن اموال و دارایی های خود مطمئن هستید؟
آیا مطمئن هستید حساب پس انداز اضطراری دارید که به راحتی قابل وصول است و درصورت لزوم می تواند مخارج 3 تا 6 ماه زندگی شما را تامین کند؟
آیا اطلاعات دقیقی در مورد انواع زمنیه های سرمایه گذاری کسب کرده و حتماً با متخصصان مربوطه مشورت کرده اید؟
میزان مالیات ها را محاسبه و براساس آنها اقدام کرده اید؟
تجربه خود را در زمینه کاری تان بررسی کرده اید؟
ب-وضعیت مالی خودتان را قبل از سرمایه گذاری بررسی کنید.
ج-هدف ازسرمایه گذاری تان را تعیین کرده و به تناسب همان هدف نوع سرمایه گذاری را مشخص کنید.
هدف شما از سرمایه گذاری می تواند موارد زیر باشد:
1-تامین منابع مالی مورد نیاز برای آینده تحصیلی فرزندانتان.
2-تامین دوران بازنشستگی
3-خرید وسایل جدیدتر
4-داشتن یک زندگی با امکانات رفاهی بیشتر
مثلاً کسی که برای دوران بازنشستگی خود سرمایه گذاری می کند بهتراست در چند جا سرمایه گذاری نکند.سرمایه گذاری او به طورمرتب باشد اما درمدت زمانی طولانی استمرار یابد؛(سرمایه گذاری متنوع برای مدیریت سرمایه و پولی طراحی شده که کل آن را دراختیار داریم.)
د-باید اهداف سرمایه گذاری شما با اهداف مالی خانواده برابری کند.
هـ -به یاد داشته باشید که تصمیم گیری خانواده در مورد سرمایه گذاری برخلاف بنگاه اقتصادی،حداکثرکردن سود و حداقل کردن هزینه نیست.
و-سعی کنید در میزان سنجش منافع و ضررها فقط منافع خودتان را معیار قضاوت قرارندهید بلکه مصلحت اقتصادی کشورتان را درنظرداشته باشید.
ز-قبل ازسرمایه گذاری قدرت ریسک پذیری خودتان را مشخص کنید و براساس آن،نوع و زمان سرمایه گذاری را مشخص کنید.
قدرت ریسک پذیری شما می تواند به عوامل زیروابسته باشد.
1-وضعیت خانوادگی (مشکلات جسمی با روحی شما)
2-سرمایه گذاری های شما
3-وضعیت درآمد خانواده (مثلا اگر همسرتان یا خود شما حقوق ثابت دارید کمترنگران می شوید)
4-بدهی های شما به بیمه (هرچه بیمه های شما بیشتر باشد ریسک پذیری بالاتر خواهید داشت).
6-سن (مسن ترها کمتر ریسک پذیرند زیرا فرصت جبران ندارند) و سایر عوامل
س-در مرحله بعد نوع سرمایه گذاری خود را تعیین کنید.
1-خرید سهام کارخانجات دولتی (به امنیت، سهولت دسترسی و مقدارمالیات آن توجه کنید)
2-افتتاح حساب های سرمایه گذاری بانکی بلندمدت و یا کوتاه مدت (سود تضمین شده ای داشته و ریسک ندارد اما سود آن بالا نیست)
3-خرید اوراق مشارکت طرح های عمران (سود تضمین شده ای دارد و برای کسانی که ریسک پذیری کمتری دارند مناسب است)
4-بازار بورس اوراق بهادار
5-خرید سهام شرکت های کوچک رو به رشد
6-خرید اوراق قرضه دولتی
7-خرید سهام شرکت های سرمایه گذاری؛ این شرکت ها با هدف جذب اندوخته های موجود در جامعه تاسیس می شوند و درطرح های سودآور به کار گرفته می شوند.
قبل ازخرید سهام از این نوع شرکت ها موارد زیر را مورد توجه قرار دهید.
-برای شروع سرمایه گذاری در سرمایه های بزرگ و خیلی مشهورسرمایه گذاری کنید و درهمین محدوده بمانید تا به امنیت مالی برسید.
-این شرکت توسط چه نهادی پشتیبانی می شود؟
-آیا این شرکت مجوز قانونی دارد؟
-توجیه اقتصادی سرمایه گذاری آنها چیست؟
-آیا اهداف سرمایه گذاری مشروع می باشد؟
-آخرین صورت های مالی این شرکت چه وضعیتی داشته؟
-موفقیت های قبلی مدیران شرکت چه بود؟
-تجربه مدیران شرکت،وضعیت رقبای آنها و چگونگی تقسیم سود سهام بین سهامداران را بررسی کنید.
-هزینه سرمایه گذاری،ارزش سهام و حداکثر ضرر در خرید این سهام را بررسی کنید.
-به خوش نامی و تقوای موسسین شرکت توجه کنید.
-به وضعیت اقتصادی کشور هم توجه کنید.
هـ-بعد از سرمایه گذاری،بر برنامه سرمایه گذاری کنترل و نظارت داشته باشید.
-درسرمایه گذاری های بلندمدت ازاین شاخه به آن شاخه نپرید و دائم مورد سرمایه گذاری خود را تغییرندهید.
-بیشترین سود از سهام وقتی نصیب شما می شود که حداقل بین 2 تا 5 سال یک سهام را نگه دارید.
و-به سرمایه گذاری و شرایط خاص آن برای دوران بازنشستگی دقت کنید.

برای دوران بازنشستگی:
 

1-مقدارمعینی پول سرمایه گذاری کنید.
2-این پول به طورمرتب و در فاصله های زمانی معینی سرمایه گذاری شود.
3-پول آن از درآمدهای جدید شما باشد.
4-این روند را برای مدت طولانی حفظ کنید.
12 قانون برای اینکه از پس هزینه برآیید وبتوانید پس اندازکنید.
یک فرد نیک اندیش و عاقل به جای این که بدون هیچ برنامه ریزی و حساب و کتابی بی رویه خرج کند و تمامی درآمد خود را صرفه هزینه های غیر ضروری زندگی سازد همیشه مقداری از درآمدش را به پس انداز و سرمایه گذاری برای روز مبادا اختصاص می دهد.
چنانچه شما هم مایلید در زندگی تان پیشرفت کنید باید طوری برنامه ریزی کنید که مقداری از درآمد خود را کنار بگذارید. البته این عمل باید بر مبنای یک برنامه ریزی حساب شده و دقیق باشد. باید مقداری از وقت، سرمایه و انرژی امروزتان را در خدمت منافع و سودمندیهای فردایتان بگذارید؛امروزبکارید،فردا درو کنید.

چگونه پس اندازکنید
 

1-هر بارکه خرج می کنید آن را یادداشت کنید حتی اگر هزینه ای را با چک و کارت اعتباری می پردازید با یادداشت کردن ارقام درآخرماه به کسر پول دچار نمی شوید.
2-پاداش ها را نادیده بگیرید:حتی الامکان پاداش آخرسال و پول هایی از این قبیل را در حسابی جداگانه پس انداز کنید و نادیده بگیرید.
3-پس انداز ویژه:هر ماه پولی ولو اندک پس انداز کنید. چه بسا برای انجام برنامه هایی با هزینه ای اضافی به آن احتیاج پیدا کنید.در زندگی مطمئناً پیش آمدهای غیر منتظره ای وجود دارد. این احتمال را که ممکن است هزینه پیش بینی نشده ای داشته باشید درنظر بگیرد.
4-هزینه ای احتمالی را پیش بینی کنید: دیر یا زود مجبور می شوید تلویزیون، ماشین لباس شویی و... را عوض کنید. بهتراست که به هنگام پایان یافتن اقساط، اجناسی را که درطی سال خریده اید، باز هم به میزان قسط پرداختی ماهانه از حقوقتان برداشته و در حساب پس انداز ذخیره کنید.
5-مساعده نگیرید: غالباً برای خرید اجناس ضروری مثل خودرو گرفتن وام و مساعده اجباری است.اما گرفتن کمک و مساعده برای رفتن به مسافرت یا ولخرجی بیشترکاری غیرمنطقی و نادرست است و خیلی زود شما را زیربار قرض خواهد برد.
6-خرید قسطی،محتاطانه:پیش از این که قسطی خرید کنید با محاسبه ای ساده قیمت اصلی و قیمت تمام شده با قسط را مقایسه کنید و ببینید آیا به صرفه است و توان پرداخت اقساط را دارید یا نه.
7-برای هزینه های جاری زندگی، پیش بینی رقمی را کرده و از آن عدول نکنید: این رقمی را به 4 تقسیم کرده و خود را مجبورکنید که بیش از آن خرج نکنید بخصوص اگر درآمد محدودی دارید از این مبلغ هفتگی بیشتر خرج نکنید یکی دو بار سختی کشیدن در طول هفته بهتراز پایان رساندن ماه با اضطراب و نگرانی است. اگربتوانید خرج هفتگی را در یک روز ثابتی از بانک بگیرید (مثلاً شنبه ها) به طور محدودتری خرج می کنید.
8-صرفه جویی را اشتباه نکنید: مثلاً اگر با مشکلی مواجه هستید هرگز با نپرداختن حق بیمه صرفه جویی نکنید چه بسا در اثر یک اتفاق ساده و یا دزدی و آتش سوزی خسارات جبران ناپذیری متحمل می شوید و این صرفه جویی بسیارگران تمام می شود.
9-به یاد داشته باشید که همه ثروتمندان امروز ثروتشان را به ارث نبرده اند بسیاری ازآن ها پس انداز کردن را از پول های بسیارکم شروع کرده اند اما آن را به مدت طولانی انجام داده اند و به مرور بر مقدار آن افزوده اند به علاوه این که آن پول را سرمایه گذاری کرده و از ریسک کردن نترسیده اند.
10-به صندوق های قرض الحسنه پس انداز هفتگی یا ماهانه خانوادگی یا دوستانه بپیوندید.بدین ترتیب هرماه اجباراً مبلغی را به حساب خود پس انداز می کنید به علاوه از وام هم می توانید استفاده کنید.
11-برای خرید خانه دربانک مسکن پس اندازکنید
12-ازبیمه پس انداز به صورت تامین آتیه تشکیل سرمایه و مستمری مادام العمر استفاده کنید.
منبع: هنر تنظیم دخل و خرج خانواده، گلمکانی ، وجیهه ، انتشارات همیاران جوان ،1388